Fazer compras pela Internet tornou-se uma prática corrente em Portugal. Desde roupa e eletrónica até reservas de viagens, subscrições e serviços digitais, existem cada vez mais situações em que precisas de introduzir os dados de um cartão para concluir um pagamento.

Apesar de ser uma forma prática de comprar, também é importante ter alguns cuidados de segurança. Uma das soluções que podes utilizar para reduzir a exposição dos dados do teu cartão principal é recorrer a um cartão virtual para compras online.

Um cartão virtual funciona, na prática, como um cartão de pagamento digital. Tem normalmente um número de cartão, uma data de validade e um código de segurança (CVV), mas não existe em formato físico. Podes utilizá-lo para efetuar pagamentos em lojas online que aceitem a respetiva rede de cartões.

Neste artigo, vais descobrir o que é um cartão virtual para compras online, como funciona, como podes criar um, quais são as suas vantagens e limitações e que cuidados deves ter antes de o utilizares.

O que é um cartão virtual para compras online?

Um cartão virtual é um cartão de pagamento que existe apenas em formato digital.

Ao contrário de um cartão físico, não recebes um cartão de plástico para guardar na carteira. Os dados do cartão ficam disponíveis numa aplicação ou carteira online e podem ser utilizados para efetuar pagamentos através da Internet.

Um cartão virtual pode ter:

• Número de cartão;
• Data de validade;
• Código CVV ou CVC;
• Nome do titular, dependendo do serviço;
• Limites ou outras definições de segurança.

A principal diferença relativamente a um cartão físico é, portanto, a forma como os dados são disponibilizados e utilizados.

Como funciona um cartão virtual?

O funcionamento é bastante simples.

Imagina que queres comprar umas sapatilhas numa loja online. Quando chegares à página de pagamento, normalmente terás de indicar o número do cartão, a validade e o código de segurança.

Em vez de utilizares o teu cartão bancário físico principal, podes utilizar os dados do teu cartão virtual.

O pagamento é processado pela rede de cartões correspondente, tal como acontece com outros pagamentos com cartão.

Dependendo do serviço que utilizares, o dinheiro é retirado diretamente do saldo disponível na conta associada ao cartão.

Para que serve um cartão virtual?

A utilização de um cartão virtual pode ser interessante por várias razões.

Uma das principais é a segurança.

Quando utilizas um cartão virtual, não precisas de fornecer os dados do teu cartão físico principal.

Isto pode ser útil sobretudo quando estás a comprar numa loja que ainda não conheces bem ou quando preferes separar determinadas compras dos restantes pagamentos do teu dia a dia.

Também pode ser uma forma prática de controlar os gastos.

Se colocares previamente uma determinada quantia na conta associada ao cartão, podes limitar o dinheiro disponível para determinadas compras.

Além disso, podes também bloquear ou eliminar cartões virtuais diretamente através da aplicação que estiveres a usar.

Cartão virtual vs cartão físico

Existem algumas diferenças importantes entre os dois.

Um cartão físico é um cartão de plástico que podes utilizar presencialmente, em terminais de pagamento, caixas automáticos e, dependendo do cartão, também em sites de compras online.

Um cartão virtual existe apenas digitalmente.

É importante não assumir que todos os cartões virtuais funcionam exatamente da mesma maneira.

O que é um cartão virtual descartável?

Existe ainda outro conceito que pode ser particularmente interessante para quem faz compras online: o cartão virtual descartável.

Neste caso, os dados do cartão são alterados depois de uma utilização, tornando mais difícil que os mesmos dados sejam reutilizados posteriormente.

A Revolut disponibiliza cartões de débito descartáveis cujos dados são atualizados após cada pagamento. A empresa recomenda este tipo de cartão para determinadas compras online, especialmente quando se trata de uma compra única.

Imagina que encontras uma loja online que nunca utilizaste.

Podes optar por um cartão descartável, quando disponível e adequado ao pagamento, em vez de forneceres os dados de um cartão que utilizas regularmente.

No entanto, existem limitações.

A própria Revolut indica que os cartões descartáveis não devem ser utilizados para determinadas operações, como subscrições, pré-autorizações, reservas de hotéis ou aluguer de automóveis.

Por isso, antes de utilizares um cartão descartável, confirma se o tipo de pagamento é compatível.

Como criar um cartão virtual para compras online

O processo depende do serviço escolhido.

Atualmente, uma das formas mais simples de criar um cartão virtual é através de uma aplicação financeira ou carteira digital que disponibilize esta funcionalidade.

Como criar um cartão virtual Revolut

Se quiseres utilizar a Revolut, o processo é feito diretamente através da aplicação.

De acordo com as instruções oficiais da Revolut, deves:

1. Abrir a aplicação Revolut;
2. Aceder à área de cartões;
3. Selecionar “Adicionar novo”;
4. Escolher o tipo de cartão;
5. Selecionar “Virtual”;
6. Escolher o design;
7. Criar o cartão.

O cartão é criado instantaneamente e fica disponível na aplicação.

Depois de criado, podes consultar os dados do cartão através da aplicação e utilizá-los em lojas online.

A Revolut indica que os cartões virtuais não têm uma comissão adicional de criação, embora as condições e eventuais comissões dependam do plano e dos serviços utilizados.

No vídeo abaixo está explicado como criar um cartão virtual REVOLUT:

 

• Se ainda não tens conta na Revolut CLICA AQUI para criares a tua conta agora mesmo. É grátis!

 

Como utilizar o cartão virtual Revolut numa compra

Depois de criares o cartão, o processo é semelhante ao de qualquer outro pagamento com cartão.

Na aplicação:

1. Abre a área dos cartões;
2. Seleciona o cartão virtual;
3. Escolhe a opção para mostrar os dados;
4. Consulta o número, validade e CVV;
5. Introduz os dados na página de pagamento da loja.

A Revolut explica que estes dados podem ser utilizados para concluir compras online.

Se a loja aceitar Apple Pay ou Google Pay e o cartão for compatível, também podes utilizar a carteira digital para pagamentos presenciais.

Porque recomendamos o cartão virtual da Revolut?

Se procuras um cartão virtual para compras online, a Revolut é uma opção que vale a pena considerar pela variedade de funcionalidades disponibilizadas.

Além dos cartões virtuais de utilização múltipla, podes encontrar cartões descartáveis e funcionalidades de gestão diretamente na aplicação.

A Revolut também permite bloquear e desbloquear cartões, definir determinados limites e acompanhar os pagamentos.

Outro ponto interessante é a possibilidade de utilizar o cartão em diferentes moedas. A Revolut indica que permite deter várias moedas na aplicação e fazer pagamentos internacionais, podendo existir comissões de câmbio dependendo do plano e da operação.

Se costumas fazer compras em lojas internacionais, esta pode ser uma funcionalidade relevante.

Como criar um cartão virtual Skrill?

A Skrill também disponibiliza o cartão virtual Mastercard destinado a compras online.

Para utilizar esta solução, precisas de ter uma conta Skrill elegível e, segundo a informação disponibilizada pela empresa, uma conta totalmente verificada e residência num país suportado.

O processo indicado pela Skrill é simples:

1. Entra na tua conta Skrill;
2. Acede à opção “Cartão Skrill”;
3. Procura a secção de cartões virtuais;
4. Seleciona a opção para adicionar ou obter um cartão virtual;
5. Segue as instruções apresentadas.

Depois de criado, o cartão apresenta um número de 16 dígitos, código CVV e data de validade, que podes utilizar para compras em sites que aceitem Mastercard.

A disponibilidade do produto pode variar consoante o país e o tipo de conta, pelo que deves confirmar as condições apresentadas pela Skrill no momento em que fizeres o pedido.

No vídeo abaixo está explicado como criar um cartão virtual Skrill:

• Se ainda não tens conta Skrill CLICA AQUI para criares a tua conta agora mesmo. É grátis!

 

Porque recomendamos o cartão virtual Skrill?

O cartão virtual Skrill pode ser interessante para quem já utiliza a carteira digital Skrill e pretende fazer compras online utilizando o saldo disponível na conta.

A Skrill explica que o cartão virtual Mastercard pode ser utilizado em sites que aceitem Mastercard e que não pode ser utilizado offline ou em caixas automáticos.

Outra característica é o facto de não precisares de esperar pela entrega de um cartão físico para ter acesso aos dados do cartão virtual, quando este está disponível para a tua conta.

Deves ainda ter em conta que a primeira solicitação do cartão virtual é gratuita, enquanto cartões virtuais adicionais podem ter um custo. As condições e taxas devem ser confirmadas antes da criação, pois podem ser alteradas.

Revolut ou Skrill: qual escolher?

A escolha depende sobretudo da forma como pretendes utilizar o cartão.

A Revolut pode ser interessante se procuras uma aplicação financeira com diferentes tipos de cartões virtuais, incluindo cartões descartáveis, e funcionalidades de gestão dos pagamentos.

A Skrill pode fazer sentido se já utilizas a carteira Skrill e pretendes gastar o saldo disponível através de um cartão virtual Mastercard.

Podes considerar os seguintes aspetos:

Estas características podem mudar ao longo do tempo, por isso é aconselhável consultar as condições oficiais antes de aderires.

Quais são as vantagens de utilizar um cartão virtual?

Existem várias razões para utilizares um cartão virtual para compras online.

Maior separação dos dados do cartão principal

Ao utilizares um cartão virtual, evitas fornecer diretamente os dados do teu cartão físico principal a determinadas lojas.

Isto não significa que todas as compras fiquem automaticamente protegidas contra fraude, mas pode ajudar a limitar a exposição dos dados do cartão principal.

Criação rápida

Não tens de esperar que um cartão físico seja enviado para tua casa.

No caso da Revolut e da Skrill, o cartão virtual é criado em poucos segundos através da respetiva aplicação.

Facilidade de gestão

Os cartões virtuais podem ser geridos através das respetivas apps.

Dependendo do serviço, podes bloquear, desbloquear ou eliminar cartões.

Controlo dos gastos

Um cartão virtual associado a uma conta ou saldo específico pode ajudar-te a separar determinadas despesas.

Podes, por exemplo, utilizar um cartão exclusivamente para compras online.

Utilização em lojas internacionais

Dependendo da rede do cartão e do serviço, podes utilizar o cartão em lojas online estrangeiras.

No caso da Revolut, a empresa indica que os seus cartões virtuais podem ser utilizados na maioria dos locais que aceitam Visa ou Mastercard e que os pagamentos podem ser efetuados em várias moedas.

Artigo Sugerido: 10 dicas para comprar online com segurança em Portugal

Existem desvantagens?

Sim. Um cartão virtual não é uma solução perfeita para todas as situações.

Uma das principais limitações é que determinados cartões virtuais não podem ser utilizados para levantamentos em caixas automáticos.

No caso da Revolut, os cartões virtuais não podem ser utilizados para levantamentos de dinheiro.

O cartão virtual Skrill também não pode ser utilizado em caixas automáticos ou para pagamentos offline.

Existem ainda pagamentos em que um cartão descartável pode não funcionar.

Reservas de hotéis, aluguer de automóveis e determinados serviços que fazem pré-autorizações podem exigir um cartão de utilização múltipla ou outra forma de pagamento.

Por isso, deves escolher o tipo de cartão de acordo com a finalidade.

É seguro utilizar um cartão virtual?

Um cartão virtual pode acrescentar uma camada de segurança às compras online, mas não elimina todos os riscos.

Por exemplo, podes continuar a ser vítima de phishing, fornecer os dados numa página falsa ou cair numa fraude de comércio eletrónico.

A segurança depende também dos teus próprios comportamentos.

Alguns cuidados importantes incluem:

• Comprar apenas em sites legítimos;
• Verificar o endereço da loja;
• Evitar clicar em links suspeitos;
• Não fornecer códigos de autenticação a terceiros;
• Ativar a autenticação de dois fatores;
• Verificar regularmente os movimentos da conta;
• Utilizar palavras-passe fortes;
• Não partilhar os dados do cartão;
• Desconfiar de ofertas demasiado boas para serem verdade.

A Revolut, por exemplo, protege a aplicação através de autenticação de dois fatores e permite gerir os cartões através da própria app.

A Skrill também afirma utilizar mecanismos de prevenção de fraude e permite efetuar pagamentos através da carteira sem partilhar diretamente determinados dados financeiros com o destinatário.

Posso utilizar um cartão virtual para subscrições?

Depende do tipo de cartão.

Se tens uma subscrição mensal de uma plataforma de streaming, software ou outro serviço, precisas de um cartão que permita pagamentos recorrentes.

Um cartão virtual de utilização múltipla pode ser adequado para este tipo de operação.

Já um cartão descartável pode não funcionar porque os dados mudam depois da utilização.

A Revolut confirma que os cartões virtuais de utilização múltipla podem ser utilizados para pagamentos recorrentes, enquanto os cartões descartáveis não são adequados para determinadas pré-autorizações e subscrições.

Antes de criares uma subscrição, verifica sempre as condições do cartão.

Como utilizar um cartão virtual de forma responsável

Ter um cartão virtual não significa que devas gastar mais.

Pelo contrário, podes utilizá-lo como uma ferramenta para organizar melhor as tuas compras online.

Uma boa prática consiste em definir previamente quanto estás disposto a gastar.

Se tens 100 euros destinados a compras online, podes utilizar uma conta ou saldo separado para esse objetivo.

Também é importante verificar regularmente os movimentos.

Se detetares uma transação que não reconheces, contacta imediatamente o fornecedor do cartão e segue os procedimentos indicados.

Outra boa prática consiste em não guardar os dados do cartão em todos os sites onde compras.

Quando uma loja permite guardar os dados de pagamento, avalia se essa funcionalidade é realmente necessária.

O cartão virtual substitui o cartão físico?

Não necessariamente.

Os dois podem complementar-se.

Um cartão físico continua a ser útil para situações em que precisas de efetuar pagamentos presenciais ou levantar dinheiro.

Já um cartão virtual pode ser particularmente conveniente para compras online, subscrições e determinados pagamentos digitais.

A melhor solução depende das tuas necessidades.

Se utilizas frequentemente lojas online, podes ter um cartão virtual para esse objetivo e manter o cartão físico para as restantes despesas.

Conclusão

Um cartão virtual para compras online é uma solução prática para quem pretende efetuar pagamentos através da Internet sem utilizar diretamente os dados de um cartão físico.

O seu funcionamento é relativamente simples: recebes dados de pagamento digitais, como número do cartão, validade e CVV, e utilizas esses dados numa loja online que aceite a respetiva rede de cartões.

Entre as opções que podes considerar está o cartão virtual da Revolut. A empresa disponibiliza cartões virtuais de utilização múltipla e cartões descartáveis, permitindo criar e gerir os cartões diretamente através da aplicação.

Outra possibilidade é o cartão virtual Skrill. Esta solução utiliza o saldo da tua conta Skrill e permite efetuar compras online em sites que aceitem Mastercard, estando a disponibilidade sujeita às condições aplicáveis à tua conta e país.

Antes de escolheres, verifica as funcionalidades, limites, eventuais comissões e restrições de cada serviço. Também deves ter em atenção que um cartão virtual não substitui os cuidados básicos de segurança nas compras online.

Se utilizares uma combinação de boas práticas, autenticação de dois fatores, acompanhamento dos movimentos e um método de pagamento adequado, podes tornar as tuas compras online mais organizadas e reduzir a exposição dos dados do teu cartão principal.

Artigo Recomendado: Comprar Online em Portugal: Vantagens, Riscos e Dicas